Uk-dom.ru

Ипотека молодой семье в 2018 году: условия государственной программы

Ипотека «Молодая семья»

В России не первый год действует эта государственная программа, на основании которой подпадающие под ее условия супруги имеют возможность получить льготные условия для покупки жилья. Данная программа предусматривает несколько совокупных мер, которые предоставляются на различном уровне.

Суть программы

На 2018 год подписано несколько программ, которые пересекаются между собой при выполнении участниками определенных условий. Молодой считается семейная пара, возраст супругов в которой не превышает 36 лет. Кроме этого к ним предъявляются следующие требования для участия в госпрограмме:

  1. Они могут быть детьми и без детей.
  2. Обязательно наличие российского гражданства не менее 5 лет.
  3. Супруги должны быть признаны нуждающимися в жилье.
  4. Гражданин может не иметь супруга при наличии у него российского гражданства и детей.
  5. Заявитель ни разу не участвовал в данной программе.

По данной госпрограмме нуждающимся молодым супругам предоставляется субсидия на покупку жилья на первичном рынке, либо на его строительство. Размер субсидии составляет 30 % от средней стоимости жилья в том регионе для семей без детей и 35 % для семей, имеющих детей.

Стоимость субсидии рассчитывается из потребности данного семейства в минимально установленной нормативами жилой площади. Расчет происходит из учета 18 квадратных метров на каждого члена.

Субсидию нельзя использовать на покрытие штрафов, пеней при нарушении условий кредита. Ей можно расплатиться по договору долевого участия, купли-продажи, либо договора подряда на строительство частного дома. Также средствами субсидии можно покрыть часть основной задолженности по основному кредиту, оформленному ранее.

Наибольшая сумма, которую может покрыть государство, составляет 2,2 миллиона рублей. При этом супруги должны иметь достаточный доход, чтобы оформить ипотечный кредит на остальную сумму для покупки жилья, либо у нее должны быть необходимые накопления на банковском счете.

Потребность в жилье

Для участия семья обязательно должна быть признана нуждающейся в жилье. Такой статус присуждается в следующих случаях:

  • если супруги проживают в аварийном или в несоответствующем санитарным и эпидемиологическим нормам здании;
  • если супруги не имеют собственного жилья;
  • если приходится менее 18 квадратных метров на каждого члена.

Участники должны документально подтвердить одно из перечисленных оснований и подать заявление. Спустя 30 дней данное заявление должно быть рассмотрено и вынесено письменное решение о том, является ли данная семья нуждающейся в жилье.

Порядок действий

Для участия в этой программе потребуется поэтапно выполнять определенные процедуры. Алгоритм действий будет следующий:

  1. Подготовка и подача необходимых документов для признания семьи в необходимости приобретения жилья.
  2. Получение принятого решение от административного органа.
  3. Сбор документов и подача заявки на участие.
  4. Постановка в очередь.
  5. Получение соответствующего сертификата участника программы.
  6. Обращение в банк для перечисления государственной субсидии. Это нужно сделать не позднее 1 месяца с момента получения сертификата, иначе он будет считаться недействительным.
  7. После этого в течение полугода получатель субсидии должен предъявить бумаги купли-продажи, погашения ипотечного займа или иные документы, подтверждающие распоряжение субсидированных средств по назначению.
  8. Банк на этом основании открывает счет на собственника субсидии.
  9. После этого банк подает заявку в необходимое ведомство с требованием перечислить положенные средства субсидии кредитору или непосредственно продавцу недвижимости.
  10. На этом основании после полной оплаты право собственности переходит к получателю субсидии, а он в свою очередь должен выделить доли всем членам семьи.

В таком порядке необходимо действовать молодой семье, чтобы получить субсидию на покупку нового жилья.

Документы

Наиболее долгим и сложным этапом для вступления в программу является этап сбора документации. Потребуется подготовить следующие бумаги:

  1. Личные паспорта супругов.
  2. Свидетельства всех детей.
  3. Материнский сертификат, если он получен семьей с 2 детьми и полностью не потрачен.
  4. Заверенные копии трудовых книжек с подтверждающими записями о трудоустройстве супругов.
  5. Правоустанавливающие документы на имеющуюся собственность всех членов семьи.
  6. Выписка о численном составе семьи на каждого человека.
  7. Документация, связанная с проживанием гражданина в последние 5 лет на территории данного региона.
  8. Документ, подтверждающий, что данная семья признана нуждающейся в жилье.
  9. Выписки с банковских счетов, подтверждающие наличие денежных средств, достаточных для покупки жилья с учетом государственной субсидии, либо справки о заработной плате супругов, подтверждающие возможность оформления необходимого кредита.
  10. Документы о вступлении в брак.

Вся эта документация обязательна для принятия решения о вступлении в программу. Также обязательно заполнить заявление каждому дееспособному члену семьи о вступлении в госпрограмму.

Другие программы

Кроме основной госпрограммы «Молодая семья» разработано еще множество дополняющих ее программ, которыми можно воспользоваться одновременно и таким образом приобрести жилье практически с существенной государственной поддержкой.

К таким программам относятся:

  • «Материнский капитал»;
  • «Льготная ипотека»;
  • индивидуальный программы банков.

В 2018 году продолжит действие программа для матерей, родивших второго и следующего ребенка в период ее действия. Материнский капитал в настоящее время составляет 453026 рублей. Его можно потратить на строго установленные нужды, в том числе и на приобретение жилья.

Данный сертификат можно использовать в качестве подтверждения наличия средств для покупки жилья помимо предоставляемой субсидии.

Кроме этого с 2018 года начинают действовать льготные условия по ипотечному кредитованию для семей, где родился второй или следующий ребенок после наступления 2018 года. Обязательным условием является приобретение жилья на первичном рынке.

Льготное кредитование будет осуществляться под 6 процентов годовых. Остальную сумму процентов будет покрывать банкам государство. Срок действия такого льготного кредита составит 3 года для семей, родившим 2 ребенка и 5 лет для семей, родившим 3 ребенка.

При этом расчет льготной процентной ставки должен производить сам банк при обращении в него семьи, соответствующей данным условиям. При наличии ипотечного кредита, банк может пересмотреть условия кредитования по заявлению заемщика и рефинансировать его процентную ставку, если у него родится второй или третий малыш с начала действия данной программы.

Помимо этого сами банки разрабатывают индивидуальные условия для молодых семей по льготным ставкам кредитования. Это необходимо для того чтобы оформить кредит на жилье могли не только семьи с детьми, но и другие молодые семьи, которые еще не успели обзавестись потомством.

Каждый банк старается привлечь как можно больше заемщиков, поэтому ежегодно разрабатываются новые привлекательные программы, дополняющие основные условия государственных программ.

В целом весь комплекс перечисленных мер, включающих в себя государственную и частную программу льготного кредитования молодых семей, позволяет приобрести жилье по доступным условиям многим гражданам. А дополнительные привлекательные условия при наличии детей мотивируют молодых супругов рожать потомство, тем самым повышая демографическую обстановку в стране.

Читать еще:  Как похудеть кормящей маме - диета и упражнения при грудном вскармливании

Но самое главное, чтобы государство осуществляло поддержку граждан не только в ближайшие несколько лет, но и на протяжении многих десятков. Это необходимо, чтобы граждане, которые взяли долговые обязательства, смогли расплатиться с банками в течении установленного договором срока.

Программа «Молодая семья»: важные условия

Последние изменения: Январь 2020

Программа «Молодая семья» — условный термин. Под ним понимается комплекс различных социальных мер, направленных на помощь гражданам в решении их жилищных проблем. Название программы красноречиво показывает, что ее целевой категорией являются молодые люди, вступившие в официальный брак. От них зависит демографическое благополучие страны, и государство готово поддерживать такие семьи. Особенно, когда супруги решаются завести детей.

С чего все начиналось

Демографические проблемы в России начались давно. Поэтому и программа «Молодая семья» имеет долгую историю.

  1. В 2002 году был запущен проект «Обеспечение жильем молодых семей», который просуществовал до 2010 г.
  • До 2006 г. в рамках него господдержка в виде денежных субсидий оказывалась только после рождения у супругов ребенка, или его усыновления.
  • Затем программу скорректировали. Появление в семье малыша стало рассматриваться не в качестве обязательного условия субсидирования государством покупки жилья, а как дополнительный «бонус» реализации данного проекта. Предполагалось, что решение квартирного вопроса мотивирует многих супругов к прибавлению в семействе.
  • До 2008 г. «молодыми» муж и жена считались до достижения 30 лет. Но затем возрастная планка была увеличена – до 35-летия супругов.
  1. С 2010 г. программа «Обеспечение жильем молодых семей» несколько изменилась. Ее приоритетными участниками стали многодетные родители и семьи, признанные нуждающимися в улучшенном жилье еще до наступления 2005 г. Субсидии заменили целевыми социальными выплатами, которые разрешалось тратить только на приобретение семейной недвижимости.

Изначально проект «Обеспечение жильем молодых семей» был рассчитан до 2020 года включительно. Но в прошлом году его досрочно завершили. И с 2018 года работает новая программа господдержки молодых супругов, имеющих «квартирные» проблемы.

Какая программа действует сейчас

В 2019 г. господдержка молодым семьям оказывается в рамках правительственного проекта, именуемого «Обеспечение доступным и комфортным жильем и комуслугами граждан РФ». В нем упор сделан на необременительное для заемщиков ипотечное кредитование и аренду жилья. Программные мероприятия рассчитаны до конца 2025 года.

Новый проект преследует несколько целей. Одной из них является существенное снижение стоимости жилых помещений, чтобы практически любая молодая семья (и иные льготные категории, указанные в документе), могла не просто обзавестись недвижимостью, но и регулярно улучшать ее качество – раз в 15 лет. Для этого, в частности, цена средней двухкомнатной квартиры (54 кв.м.) к 2025 году должна составлять 2,3 совокупного годового дохода семьи, состоящей из трех человек. То есть, если, например, через 8 лет жена, муж и ребенок будут жить на 50 000 рублей в месяц, или 600 тыс. в год, у них должна быть возможность приобрести жилплощадь за 1 млн. 380 тыс. рублей.

Другими целями правительственной программы являются:

  • активизация строительного рынка;
  • оказание гражданам коммунальных услуг более высокого качества;
  • увеличение производительности труда в строительной сфере.

Что обещает государство

Участникам программы, в том числе молодым семьям, государство готово предоставить денежную выплату на строительство или покупку жилья. Ее точный размер устанавливают регионы, однако федеральная власть определила ее минимальную величину, которую на местах обязаны учитывать:

  • 30% от средней стоимости жилой недвижимости – для семейных пар, не имеющих родных или усыновленных детей;
  • 35% от средней стоимости жилья:
  • для семей, воспитывающих одного и более родных/усыновленных детей;
  • для неполных семей с детьми (где есть только один родитель).

Среднюю стоимость посчитают по формуле:

местный норматив стоимости 1 м 2 * размер приобретаемого/возводимого жилья.

Получаемые от государства деньги разрешается тратить:

  • на внесение первого взноса по ипотечному кредиту;
  • на уплату паевого взноса;
  • на частичную оплату стоимости жилой недвижимости, приобретаемой по обычному договору купли-продажи;
  • на оплату работ по постройке дома — по договору строительного подряда;
  • на погашение основного «тела» займа и процентов по кредиту, если он брался для решения проблемы с жильем.

Не стоит рассчитывать, что за счет бюджетных средств можно погасить треть расходов на любое жилое помещение.

Государство будет строго следить за его размером и субсидирует только четко установленные нормы:

  • 42 м 2 – на молодых супругов без детей или одного родителя с ребенком;
  • 18 м 2 – на каждого члена семьи, состоящей из трех и более домочадцев (в том числе 1-го родителя и нескольких детей).

Так что если, например, полная семья с двумя детьми пожелает приобрести просторные апартаменты размером 150 кв.м., то величина социальной выплаты составит 35% не от полной стоимости квартиры, а от стоимости в ней 72 кв.м. (18 х 4). А остальные 78 м 2 (150 – 72) супругам придется оплачивать только за счет собственных сбережений.

Условия программы Молодая семья

Молодые семьи вправе претендовать на участие в жилищной программе, если они соответствуют определенным критериям:

  • возраст супругов или одинокого родителя не превышает тридцати пяти лет – и не на момент подачи документов, а на день принятия чиновниками решения по их участию в данном социальном проекте;
  • у молодых супругов (одиноких родителей) есть:
    • либо достаточное количество собственных сбережений, которыми они могут расплатиться с продавцом – в размере стоимости жилья, не охваченной выплатой от государства;
    • либо значительный регулярный доход, который позволит им взять кредит на эти цели;
  • один из супругов или единственный родитель в семье должен иметь российское гражданство;
  • семью официально признали нуждающейся в жилье.
Читать еще:  7 лучших боевых искусств для самообороны

Напомним, для признания такой нужды потребуется документально доказать одно из следующих обстоятельств (51-я статья Жилищного кодекса):

  • Что у заявителей вообще нет никакого жилья – ни в собственности, ни по договору найма.
  • Что занимаемое ими жилье слишком маленькое – не соблюдается минимальная норма, установленная государством.
  • Что имеющееся у молодой семьи жилое помещение не пригодно для постоянного проживания – например, находится в ветхом или аварийном состоянии, или расположено в районе с высокой концентрацией веществ, вредных для организма.
  • Что семейная пара вынуждена проживать совместно с тяжелобольным человеком, которому по закону должна быть предоставлена отдельная жилплощадь.

Получить социальную жилищную выплату молодая семья сможет только 1 раз.

Пакет документов

Примерный перечень бумаг, необходимых для включения в список участников программы, таков:

  • соответствующее заявление – на специальном бланке;
  • документы, удостоверяющие личности всех членов молодой семьи – паспорта, детские свидетельства (сдаются копии, но оригиналы следует взять с собой);
  • брачное свидетельство, если участником программы желает стать полная семья (сдается копия);
  • справка из органа соцзащиты, что претенденты на участие в проекте признаны нуждающимися в жилье;
  • справки о доходах семьи (2-НДФЛ, выписки с банковского счета, и т.д.);
  • реквизиты банка – для перечисления денежной суммы.

Если с помощью государственной денежной выплаты семья собирается гасить часть ипотечного займа, то дополнительно предоставляются:

  • кредитный договор с банком;
  • справка о сумме (об остатке) непогашенного должником долга;
  • выписка из Реестра – о регистрации права собственности на ипотечную недвижимость.

Данный перечень требуемых документов установлен правительственным Постановлением № 1050 от 17.12.2010. Однако его нельзя назвать исчерпывающим, так как на местах в необходимый пакет часто включают и другую документацию. Среди дополнительных бумаг могут быть:

  • билет военнослужащего;
  • трудовые книжки трудоспособных членов семьи;
  • справка о ее составе (форма-9);
  • сертификат на материнский капитал (если семья собирается и его привлечь для решения жилищного вопроса) и т.п.

Заявление и документы подаются в местную администрацию или многофункциональный центр. Обоснованность требования и достоверность переданных гражданами бумаг проверяются чиновниками в течение 10 дней , после чего ими принимается решение:

  • либо о включении семьи в программу;
  • либо об отказе в этом.

О любом их этих вариантов решений заявители информируются в письменной форме. Отказ администрации включить их в программу обязательно должен быть мотивирован и разъяснен. Уведомление отправляется подателю документов в течение 5 дней после того, как в отношении него было принято положительное или отрицательное решение.

Региональные особенности программы

Детальные условия программы помощи молодым семьям разрабатываются на уровне регионального законодательства. Несмотря на то, что данный проект разработан на федеральном уровне, субъекты РФ софинансируют предоставляемые гражданам выплаты на жилье.

Их задача – соблюсти минимальные нормы, установленные центральной властью. В остальном они исходят из возможностей местного бюджета, а также собственного понимания, на каких условиях и в каком порядке можно получить государственную субсидию молодой семье на покупку жилья. В частности, они вправе корректировать:

  • величину выплаты;
  • перечень документов, предоставляемых претендентами на участие в программе;
  • категории лиц, имеющих право на жилищное субсидирование;
  • минимальный доход участников программы.

К участию в проекте подключены не все российские регионы. А те, что к ней присоединились, взяли на себя очень разные обязательства, которые им по силам. Это, в частности, можно проследить из представленной таблицы.

Российский регион-участник Размер жилищной выплаты Куда обращаться с документами
Алтайский край Не меньше:

30% от средней стоимости жилья (далее — ССЖ) – для молодых супругов без детей (45% — на строительство дома);

35% от ССЖ – семейной пары или одинокого родителя с ребенком /детьми

(50% — на строительство дома) Орган местного самоуправления – по месту постоянного проживания молодой семьи. Г. Брянск Не меньше:

60% от ССЖ – для «бездетных» участников программы;

65% от ССЖ – для семей с детьми (в том числе, неполных). Районная администрация
г. Брянска – по месту регистрации одного из супругов-претендентов. Вологодская область 200 000 рублей – бездетной семье.
+ 100 000 рублей – за каждого имеющегося ребенка. Областной департамент строительства и жилищно-коммунального хозяйства. Ивановская область

Республика Мордовия 30% от ССЖ – для молодых супругов без детей;

35% от ССЖ – семейной пары или одинокого родителя с ребенком /детьми. Уполномоченный орган — при муниципальных образованиях области / республики. Калужская область Помимо стандартных выплат, предусмотренных программой, из средств регионального бюджета предусмотрены дополнительные выплаты молодым родителям:

+ 5% от ССЖ — за 1-го малыша;

+ 7% от ССЖ – за 2-го малыша;

+10% от ССЖ – за каждого последующего ребенка (в том числе, и приемного). Уполномоченный орган — при муниципальных образованиях области. Новосибирская область

Республика Татарстан 30% от ССЖ – для молодых супругов без детей;

35% от ССЖ – семейной пары или одинокого родителя с ребенком /детьми;

Ипотека для семьи с детьми под 6 процентов в 2019 году

С 2018 года в России стартовала госпрограмма льготной ипотеки под 6 процентов семьям с 2 и более детьми. По условиям новой программы, при рождении с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года второго или последующего ребенка процентную ставку по ипотеке свыше 6% будет субсидировать государство (соответственно в течение 3 или 5 лет).

Если же семья уже имеет ипотечный кредит, оформленный начиная с 1 января 2018 года, то при условии рождения у них 2-го или следующего ребенка в период действия программы (конца 2022 года), они смогут также рефинансировать его под 6 процентов.

20 февраля В.В. Путин предложил не ограничивать 3/5 годами период субсидирования, а продлить его конца выплаты кредита на жилье.

Условия субсидирования ипотеки в 2018 году

Нормативно-правовой акт, регулирующий новую госпрограмму по субсидированию ипотеки с 2018 года — постановление Правительства от от 30 декабря 2017 года № 1711.

Данным постановлением утверждены правила, которые регламентируют порядок, условия и цели субсидирования льготной ипотеки. Согласно утвержденным правилам, условия снижения ставки по ипотеке в 2018 году следующие:

  • в период с начала 2018 до конца 2022 года в семье рождается 2-й, 3-й или последующий ребенок;
  • при соблюдении первого условия семья сможет оформить ипотечный кредит под ставку 6% годовых в рублях в российском банке или Агентстве ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) с аннуитетным (ежемесячно равными долями) графиком платежей;
  • дата предоставления кредита, по которому может быть оформлена льготная ставка — не ранее 1 января 2018 года;
  • жилье, приобретаемое (или приобретенное ранее) в ипотеку, должно относиться к первичному рынку, то есть куплено в новостройке по договору долевого участия либо у застройщика по договору купли продажи (также в Постановлении указывается, что возможно приобретение жилого помещения с земельным участком);
  • срок предоставления субсидии составит 3 года на второго и 5 лет — на третьего ребенка (до изменений, введенных В.В. Путиным);
  • максимальные суммы кредита для Москвы и МО, а также Санкт-Петербурга и ЛО — 12 млн. рублей, для остальных российских регионов — 6 млн. рублей;
  • для участия в программе субсидирования ипотеки под 6% необходим первоначальный взнос по кредиту в размере не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья;
  • также обязательным условием является заключение договоров страхования: личного и страхования приобретаемой недвижимости после оформления права собственности на нее;
  • субсидироваться государством будут только те кредиты, по которым заемщик не нарушает условий договора (вносит платежи вовремя).

После истечения срока предоставления льготы, кредит нужно будет выплачивать под ставку, равную не более ставки рефинансирования, установленной на момент оформления кредитного договора, плюс два процентных пункта. А банку государство компенсирует недополученный доход в размере разницы между ставкой рефинансирования на первое число месяца, в котором предоставляется субсидия, и шестью процентами.

Если третий ребенок родится в период действия субсидии, предоставленной на второго, то срок ее действия продлевается еще на 5 лет. Если рождение третьего произойдет до 2023 года после того, как закончится срок действия льготы, предоставленной в связи с рождением второго ребенка, то семья сможет оформить новую субсидию сроком также на 5 лет.

Логично предположить, что в случае рождения двойни в семье, где один ребенок уже есть, можно будет оформить льготную ипотеку на 3 года в связи с рождением одного ребенка и на 5 лет в связи с рождением второго, то есть в сумме на восемь лет. Но в постановлении данный вопрос не поясняется.

Снижение ставки по ипотеке в 2018 году — последние новости

Помимо введения новой программы субсидирования ипотеки семьям с детьми, с 1 января 2018 года согласно постановлению Правительства от 12.10.2017 г. № 1243 досрочно прекращается реализация ФЦП «Жилище» на 2015-2020 годы вместе с подпрограммой «Обеспечение жильем молодых семей» (или просто — программой «Молодая семья»). Однако это изменение носит чисто технический характер, поскольку с нового года все мероприятия этой программы будут осуществляться в рамках госпрограммы «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан РФ».

В сравнении со старой госпрограммой для молодых семей, в новой программе льготной ипотеки под 6% возраст супругов не будет иметь значения — то есть не обязательно, чтобы их возраст составлял менее 35 лет. Здесь основное условие для предоставления субсидии — это наличие детей, в то время, как для программы «Молодая семья» это влияло только на сумму предоставляемой субсидии (при наличии ребенка ее размер увеличивается на 5% — с 30 до 35% от расчетной стоимости жилья).

Кроме того, по условиям программы Молодая семья она рассчитана на период по 2020 год включительно, в то время как новое субсидирование ипотеки будет действовать с января 2018 до 31 декабря 2022 года.

Для получения льготной ипотеки под 6% годовых семьям при рождении второго и третьего ребенка не нужно будет обращаться в дополнительные инстанции — кредит будет оформляться непосредственно в банке, а уже сама кредитная организация будет подавать документы на государственную субсидию. Аналогичным образом действует программа льготного автокредитования Семейный автомобиль, запущенная летом 2017 года.

Поддержка семей с детьми в 2018 году

Помимо льготной ипотеки с 2018 года в России стартует еще целый ряд мер государственной поддержки семей с детьми в 2018 году, а именно:

  • новые выплаты в размере детского прожиточного минимума на первенца из средств федерального бюджета и на 2 ребенка из средств материнского семьям, в которых среднедушевой доход на человека не превышает полтора прожиточных минимума;
  • увеличено количество регионов, жители которых будут получать ежемесячная выплата до 3-х лет на 3 ребенка (в обиходе — пособие на третьего ребенка до 3 лет для многодетной семьи в 2018 году);
  • программа материнского капитала продлена до конца 2021 года, и на дошкольное образование сертификат можно будет тратить уже с момента рождения малыша, не дожидаясь, пока ему исполнится три года;
  • для детей старше 2-месячного возраста будут создаваться дополнительные места в яслях и детских садах, которых сейчас наблюдается большой дефицит;
  • детские поликлиники будут модернизироваться и реконструироваться.

Большинство из предложенных «путинских» мер поддержки семей с детьми стартовало уже с 1 января 2018 года.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector