Карта Мир Сбербанк: плюсы и минусы платежной системы

Карта Мир Сбербанка – плюсы и минусы

Мир –новая платежная система, введенная в России в 2015 году. В настоящий момент по всей стране уже в обороте более 4 млн карт данной системы. К 2020 году по плану все соц. выплаты, включая пенсии, должны быть переведены на платежную систему данного типа. Поговорим об основных моментах, касающихся карт Мир.

В 2014 году Центробанк России разработал новую платежную систему Мир, которая не зависит от мировых факторов и является исконно российским продуктом. Назначение карты заключается в начислении всех бюджетных выплат.

Типы карт мир

Сбербанком представление следующие карты типа Мир:

Дебетовая
Пенсионная

Обе карты предоставляются бесплатно сроком действия 3 года. На сегодняшний день карту Мир выпускают более 50 банков России.

Например, «Открытие» «Возрождение» «Газпромбанк» «Россельхозбанк» «Авангард» Сбербанк России ВТБ ВТБ-24 Московский Индустриальный Росбанк УралСиб УралТрансБанк Связь-банк Кубань Кредит РНКБ (Крым). Снять наличные с карты Мир можно в любом банкомате страны, все они принимают данный тип карты и отмечены специальным знаком Мир.

Заметим, что большая часть банков выпускают карты Мир пока только дебетового типа. Однако Сбербанк уже говорит о выпуске кредитных карт в недалёком будущем.
На сегодняшний день у Сбербанка России налажен выпуск следующих дебетовых карт Мир: классические, моментальные, пенсионные, золотые.

Условия предоставления карты Мир (Сбербанка) Пенсионная:

Предоставление для пользования и обслуживание является бесплатным;
Период использования составляет 5 лет;
По окончании срока действии новая карты выдается бесплатно, в случае утери, утраты или порчи стоимость замены карты составляет 30 рублей;
Один раз в 3 месяца вам начисляется 3,5 % от остатка денежных средств на карте, и так в течение года.
Бонус! Подключение программы «Спасибо» – за каждую оплату картой Мир будет начисляться 0,5% от суммы в чеке при любой оплате. При таком расчёте у партнеров «Спасибо» Сбербанка вы можете получить на свой счёт до 20% от суммы, указанной в чеке.

Дополнительные услуги:

Мобильный банкинг;
Смс-оповещения о производимых операциях, а также о начислениях на карту;
«Автоплатеж» – настройка бесплатно для держателя пенсионной карты;
личный кабинет Сбербанк Онлайн – регистрация бесплатно.

Пластиковая карта оснащена электронным чипом – защита 3D-secure, что позволяет безопасно осуществлять переводы на карту и с нее, используя различные платежные платформы в интернет, например, Tinkoff, QIWI, Payeer.com.

Обслуживание пенсионной карты Мир

Обслуживание пенсионной карты Мир (Сбербанк) в течение срока действия осуществляется бесплатно. Для пользователей классической картой типа Мир стоимость обслуживания составляет 750 рублей за первый год и 450 рублей в последующие. Обслуживание золотой карты Мир стоит 3000 рублей за год в течение 5 лет, если у вас имеется дополнительная золотая карта, то ее обслуживание будет стоить 2500 в год в течение всего срока действия.

Внимание! Если вы имеете основную пенсионную карту Мир, то оформить дополнительную карту НЕТ возможности.

Оформление пенсионной карты Мир

Оформление пенсионной карты Мир можно осуществить двумя способами:
В любом отделении банка (личное присутствие). С собой необходимо иметь документы:

паспорт гражданина РФ;
пенсионное удостоверение;
акты о размере выплат из Пенсионного Фонда.

Заявка на оформление карты на сайте Сбербанка

Напоминаем, разрешается оформить только ОДНУ пенсионную карту Мир!

Для получении карты на руки необходимо явиться в отделение Сбербанка с паспортом гражданина РФ и СНИЛС для оформления начисления пенсии на карту (написать заявление в момент получения карты Мир).

Снятие наличных с пенсионной карты Мир

Снятие наличных с пенсионной карты Мир осуществляется через банкоматы, отмеченные логотипом Мир или кассы Сбербанка. В сутки через банкомат можно снять 150 000 без комиссии. Больше в течение 24 часов банкомат вам не выдаст, обозначит ошибку, а карты в этом случае может быть заблокирована банком. Снять сумму более 150 000 в сутки можно в отделениях банка по предъявлению паспорта и самой карты, в этом случае предусмотрена комиссия за снятие наличных денежных средств 0,5% от суммы. В месяц ограничение на снятие наличных денежных средств составляет до 1 500 000 без комиссии (через банкоматы). И наконец, немного о преимуществах и недостатках пенсионной карты платёжной системы Мир.

Плюсы карты Мир

Бесплатный выпуск и замена по сроку действия;
Обслуживание на весь период действия – бесплатно;
Никак не влияют внешние экономические факторы типа санкции и прочее;
Использование на территории всей Российской Федерации, включая Республику Крым.

Минусы карты Мир Сбербанка

Только одна валюта – российский рубль;
По-прежнему не все банкоматы и терминалы поддерживают платежную систему Мир, поэтому перед тем, как оплатить товар в магазине, лучше убедитесь, что вашу карту примут.
Ограничение использования карты Мир (Сбербанк) за границей. Только в некоторых странах СНГ, где банкоматы оснащены возможностью обслуживать платежную систему Мир.

Тем не менее, ЦентроБанк напоминает, что национальная платежная система на этапе доработки, а значит в будущем нехорошие стороны системы будут сокращены/устранены.

Заключение

Надеюсь вы восполнили пробелы и вопросы связанные с Картой Мир от Сбербанка, прочитали про ее плюсы и минусы, лимиты на снятие наличных и знаете какими способами можно оформить карту. Если у вас остались вопросы – пишите в комментариях к этой статье.

Читать еще: 5 лучших отхаркивающих средств при сухом кашле у детей и взрослых

Плюсы и минусы карты МИР Сбербанка для бюджетников

МИР – достаточно молодая платежная система, введенная Центральным Банком РФ в 2015г. в ответ на санкции, нарушившие стабильную работу заграничных ПС в нашей стране. Осенью 2016-го, выдачей национального пластика занялся и Сбербанк. Карты МИР Сбербанка для бюджетников стали стабильной заменой банковских продуктов других ПС.

Федеральный закон о национальной платежной системе

В 2019 году госслужащим и работникам бюджетных сфер зарплатная карта выдается только российской платежной системы МИР, в основном – сбербанковские.

Согласно федеральному закону, на карты МИР в обязательном порядке переводятся:

пенсионеры;
работники бюджетных сфер/государственные служащие;
граждане, получающие гос. помощь (инвалиды, мамы в декрете и т.п.)

Не обязательно пользоваться пластиком МИР гражданам, получающим:

налоговый вычет;
разовые выплаты;
непериодические компенсации.

Рассмотрим, какие карты МИР от Сбербанка для бюджетников выдаются на сегодняшнее время. Выделим их плюсы и минусы.

Условия и стоимость годового обслуживания дебетовых карт МИР Сбербанка

Сегодня Сбербанк выпускает три вида интересующих нас карточек, каждая из которых имеет свои условия и стоимость годового обслуживания:

Целевая группа у них отличается. Пенсионная выдается исключительно для граждан, получающих пенсию или соц.помощь от ПФР. Зарплатная карта МИР Сбербанка для бюджетников может быть остальных двух видов. Золотая карта МИР Сбербанка для бюджетников относится к привилегированным, соответственно и обслуживается дороже.

Основные условия карт МИР от Сбербанка:

Пенсионная	Классическая	Золотая
Срок действия	5	5	5
Минимальный возраст (лет)	18	14	18 (от 7 для дополн. карты)
Годовое обслуживание (руб.)		450 (первый год – 750)	3000 ( 2500 за дополн. карту)
Мобильный банк (руб./месяц)	30, после первых двух бесплатных	60 (полный пакет), после первых двух беспл.
Дневной лимит (рублей)	50 тыс.	150 тыс.	300 тыс.
Месячный лимит (рублей)	500 тыс.	1,5 млн.	3 млн.
Дополнительная карта	–	–	+

Рассмотрим эти продукты более детально.

Пенсионная карта МИР

За выпуск/обслуживание пенсионного пластика держатели не платят. Есть возможность использовать льготный Мобильный банк, войти в Сбербанк Онл@йн для удаленного управления собственными финансами, участвовать в программе «Спасибо», накопления и траты бонусов.

на остаток насчитывается небольшой процент (3,5% в год);
льготная стоимость Мобильного банкинга;
бесплатное годовое обслуживание.

Условия выпуска и обслуживания пенсионной карты МИР

Это целевой продукт, который идеально подходит для своей миссии – своевременного и удобного получения социальных выплат, а также накопления и управления ими. Минусы пенсионной карты МИР Сбербанка в данном случае незначительны (поддержка только рублевой валюты, невозможность использовать заграницей, ограниченное применение в нероссийских интернет-магазинах). Пенсионерам эти функции особо не требуются.

Классическая зарплатная

Особенно подходит для получения з/п и проведения обычных безналичных финансовых операций. За годовое обслуживание карты МИР Классик придется платить от 750 руб. за первый год и 450 руб. за каждый из последующих, если она не оформлена по зарплатному проекту с оплатой обслуживания работодателем.

Эта наиболее распространенная зарплатная карта МИР Сбербанка для бюджетников. Именно так ее и прозвали в народе. Она представляет собой оптимальное сочетание цены/функциональности.

Бесплатно пластик обойдется в рамках зарплатного договора и при отключенном СМС-банке, или подключении его экономного пакета (без мгновенного информирования о движениях на счету). Можно подключить услугу «Копилка», поддерживается функция онлайн-оплат, работы в Сбербанк Онлайн, подключения автоплатежей и проведения других безналичных операций, можно накапливать и тратить бонусы Спасибо.

Досрочный перевыпуск карточки обойдется в 150 рублей, а за отдельную плату (300 руб.) ее можно будет получить через курьера в нужную точку Москвы (в пределах МКАД). Сложно назвать особые плюсы этой карты, так как она довольно стандартна. Плюсы и минусы перечислим ниже в заключительной части по всем картам МИР для бюджетников от Сбербанка.

Золотая

Золотая карта МИР от Сбербанка для бюджетников обойдется дороже двух предыдущих. Стоимость ее годового обслуживания равна 3 тыс. руб. Может быть оформлена как зарплатная. Золотая карта предоставляет своему владельцу больше полномочий (плюс), хотя и стоит дороже (минус). Как видно из основных условий в таблице выше, лимиты по пластику в два раза больше по сравнению с классическим.

Золотая карта обслуживается приоритетно – дозвонится в call-центр и получить нужный ответ можно быстрее. Тоже участвует в программе, накапливающей бонусы Спасибо. Перевыпуск карты (независимо от причины) – 0 руб.

Плюсы золотой карты МИР Сбербанка для бюджетников не особо привлекательны, ведь это, прежде всего:

оформление доп. карты к основной;
более высокий лимит;
бесплатный Мобильный банк.

Работниками бюджетных сфер эти преимущества незначительны. Учитывая повышенную стоимость, даже при платном Мобильном банкинге, классический пластик обойдется значительно дешевле, а его лимитов обычно достаточно такой категории граждан.

Бонусы карты МИР для бюджетников

Карты МИР от Сбербанка для бюджетников имеют некоторые дополнительные сервисы в отличии от аналогов других финансовых учреждений:

Читать еще: 20 советов о том, как сэкономить деньги на путешествие

Сотрудники бюджетных организаций, получающие выплаты на карту МИР, могут участвовать в бонусной программе Спасибо от Сбербанк, как и владельцы карт прочих платежных систем

услуга «Копилка» – возможность откладывать процент/сумму от каждого зачисления/списания и таким образом накапливать средства;
бонусы «Спасибо» – специальная программа, позволяющая накапливать бонусы (до 20% стоимости товара возвращается на счет), а затем обменивать их на товары;
PayPass – рассчитаться за товар/услугу можно по одному касанию карты к считывающему устройству.

Эти услуги делают карты МИР Сбербанка более практичными. Удобно пользоваться также персональным кабинетом Сбербанк Онлайна.

Дистанционные сервисы обеспечивают практически безграничные возможности управления собственными финансами владельцам карт МИР Сбербанка для бюджетников и остальных категорий клиентов. В них можно безкомиссионно платить за ЖКХ услуги и перебрасывать рубли другим клиентам Сбербанка, вносить платежи по кредитам, создавать автоплатежи и шаблоны для упрощения проведения повторны финансовых операций и т.д.

Плюсы и минусы при использовании карты

Некоторые плюсы карты МИР Сбербанка для бюджетников мы уже описали под отдельными продуктами.

В целом же, к ним относятся:

платежная система с господдержкой;
надежная защищенность (наличие чипа и задействование системы защиты MirAccept);
бесконтактная мгновенная оплата;
кэшбек;
принимается в Крыму.

Минусы карты МИР Сбербанка для бюджетников:

пока еще не везде принимается;
стоимость аналогична картам международных платежных систем ;
доступна исключительно рублевая валюта;
функционирует лишь на территориях РФ;
ограниченность оплаты в иностранных онлайн-магазинах.

Некоторые из этих минусов не особо отражаются на качестве карт, однако они имеются. Например, в поездке за приделы страны придется оформлять отдельную карту, а при оплате в некоторых магазинах, АЗС и других точках оплат необходимо иметь наличку или другой пластик.

Как оформить карту МИР в Сбербанке

Процесс оформления карты МИР Сбербанка для бюджетников прост.

Для получения пенсионной карты нужно подать заявку на предоставление положенных соцвыплат посредством Сбербанка в одном из наиболее удобных вам мест:

в отделении ПФР;
в офисе Сбербанка;
в одном из многофункциональных центров МФЦ.

С собой достаточно иметь СНИЛС и Паспорт. Бланк заявки можно скачать на сайте Сбербанка или получить на месте.

Классическая и золотая карты МИР доступны для заочного оформления. Необходимо зайти на страницу продукта, нажать на соответствующую кнопку и отослать заявку, заполнив предложенные графы. Карта будет готова через 7-10 дн., и ее можно будет забрать в указанном отделении.

Заключение

Подводя итог, отметим, что карты МИР Сбербанка для бюджетников – перспективный продукт, несмотря на незначительные минусы, над исправлением которых государство работает. Привлекателен он, прежде всего, стабильностью, высокой защищенностью и достаточной функциональностью в рамках территории РФ.

Какие плюсы и минусы у платежной системы Мир?

С 1 июля 2017 года в РФ вступил в силу закон, согласно которому всех работников бюджетной отрасли обязали перейти на карту «Мир». В данной статье рассмотрим такую тему, как платежная система Мир плюсы и минусы карт, действующих в данной системе.

Общие сведения

Данная платежная система подразумевает альтернативу, действующей в настоящее время на территории РФ системе Visa и призвана полностью заменить ее, в случае отключения РФ от системы Виза. С 1 июля 2018 года, все бюджетники, у которых есть действующие счета, на которую им начисляется заработная плата, будут переведены на данную карту. Кроме того, до 1 июля 2020 года последовательно на карту Мир переведут всех пенсионеров. Почему последовательно? Потому что по мере окончания срока действия имеющейся пенсионной карты им будет перевыпускаться уже карта Мир преимущества и недостатки которой мы и рассмотрим в данной статье.

Отсутствие желания у пенсионера или бюджетника переходить на национальную расчетную систему не будет являться основанием для отказа.

Плюсы

Начинать всегда принято с хорошего, поэтому вначале рассмотрим плюсы карты мир, их не так и мало, как кажется, на первый взгляд.

Бесплатный выпуск

В большинстве случаев, банковский сектор не взимает платы за оформление карты. Однако, стоит внимательно читать договор, потому что в графе ежемесячная плата за обслуживание может стоять интересная цифра. К примеру, у ВТБ действует правило, что если клиент не осуществит определенные операции по карте на сумму более 15 тысяч рублей, оплата за месяц пользования составит 250 рублей (ничего себе, бесплатно).

Низкие тарифы

Действительно, преимущество карты мир в низкой стоимости обслуживания, с одной оговоркой — при соблюдении определенных правил (читай выше пример про известный российский банк).

Тем не менее при соблюдении всех условий (если человек действительно будет честно и добросовестно пользоваться картой) плата может, и вовсе не взиматься либо составить намного меньшую сумму, чем Виза.

Например, по состоянию на март 2018 года, стоимость годового обслуживания составляла:

Сбербанк — 750 рублей.
Газпромбанк — 1 тыс. рублей.
Райффайзенбанк — 1250 рублей.

Безопасность

Помимо низкой стоимости, привилегии карты мир в ее защищенности. По заявлению разработчиков в нее внедрен защищенный чип, российского производства, который позволяет предотвратить любое копирование данных владельца с карты, что особенно актуально для работников силовых ведомств.

Читать еще: Термометр для воды - где купить и как выбрать градусник

Кроме того, предусмотрено совершение безопасных онлайн — расчетов в сети Интернет, напоминающая 3D-Secure, с которой работают Виза и Мастеркард.

Возможность расплачиваться во многих торговых сетях

Данный плюс обладает двумя сторонами. Банковская карта мир имеет преимущества и недостатки, и возможность безналичного расчета пока можно отнести к обоим.

Так, согласно закону, который вступил в силу 1 июля 2017 года, торговые сети с оборотом более 40 млн рублей обязаны принимать к расчету данную карту. Список сетей, выручка которых имеет такую огромную сумму велик, но не менее велик и список тех, кто не зарабатывает свыше 40 млн, а бесконтактные способы оплаты имеют.

К примеру, такие торговые сети, как:

Принимают к оплате систему Мир. А огромное число дворовых магазинчиков, ларьков, небольших супермаркетов, куда так удобно заскочить по пути с работы, или в будний день, не обязаны принимать Мир к оплате.

Естественно, в ближайшее время любая точка будет в состоянии принять указанный пластик, и Виза не сразу зашла. А пока владельцам придется выбирать те торговые точки, которые принимают пластик Мир либо носить с собой наличные.

Снятие наличных

Если какое-то время бюджетникам придется выбирать, торговую сеть, то с банками дело обстоит намного проще. Любой банк, расположенный на территории РФ обязан принимать данные карты. Единственное, возможны некоторые сложности с перечнем услуг, которые владелец может совершить через банкомат, но наличные получит точно. По состоянию на март 2018 года, Мир обслуживается более чем в 20 тыс. банкоматов и 2 тыс. электронных устройствах на территории РФ.

Опять же, рекомендуем использовать банкоматы того банка, который выдавал карту, во избежание начисления высоких процентов за снятие денег в сторонней организации.

Бонусы и привилегии

Еще одно достоинство данного пластика в том, что для него вводят большое количество привилегий. Льгота на получение повышенных скидок в тех или иных магазинах, повышенный кешбэк, проценты на остаток. У каждой банковской организации существуют собственные бонусы. Кто-то дает своим клиентам возможность копить мили, за оплату безналичным способом, кто то накапливает баллы, у кого—то действуют специальные условия для совершения платежа при покупке топлива и т. д.

Вопрос в том, будут ли подобные программы работать по прошествии 2–3 лет? Надеемся что да.

Ознакомиться с точным перечнем предоставляемых услуг лучше на сайте того банка, у которого планируете или уже заказали и активировали данный пластик.

Возможность оплаты транспорта

В настоящее время карта Мир принимается к оплате во всех аэропортах, железнодорожных вокзалах в крупных городах (небольшие поселки, деревни и села не в счет). Кроме того, можно оплачивать поездки в метро, автобусе, троллейбусе и трамвае, правда, заранее лучше уточнить этот момент у кондуктора.

Оплата через телефон

Огромную популярность набирает в России возможность мгновенной оплаты с помощью Pay Pal. Уже сейчас можно оплачивать покупки картой подобным способом. Однако, еще не везде реализована данная функция. Надеемся в скором времени владельцы карт не будут испытывать проблем с подобной оплатой.

Плюсы и минусы карты мир сосуществуют, и если для кого-то отсутствие возможности бесконтактной оплаты недостаток, другой человек, наоборот, воспримет это как плюс, объясняя повышенной безопасностью.

Недостатки

Естественно, карта мир имеет недостатки. Минусы есть у любой платежной системы. Кто-то недоволен высокими процентами за снятие, второго не устраивает необходимость подключать дополнительные опции для выезда за границу. Рассмотрим наш случай.

Только Россия

На настоящий момент расплачиваться на территории РФ и Армении. Иностранные банки отказываются принимать мир в своей системе расчетов. Выход уже нашли несколько банков (правда, их не так много). Если вы планируете выехать за границу, то потребуется получить ко-бейджинговую карту, которая поддерживает и национальную платежную систему Мир и маэстро, Мир-Маэстро.
Также возможно привязать к вашему счету дополнительную карту системы Виза или Маэстро — Информация по состоянию на конец 2017 года.

В настоящее время карты Мир принимаются к оплате и зарубежом, в частности Алипэй принимает их к оплате. Кроме того расплачиваться данными картами можно и в некоторых других платежных системах.

Интернет-оплата

Для большинства потенциальных владельцев неприятной неожиданностью станет тот факт, что оплатить покупки в интернете пока можно только в магазине Алиэкспресс, который согласился принимать платежи на своем сайте и в мобильных приложениях. Надеемся, что к скорому времени данная возможность добавиться и другими онлайн-магазинами.

Дорогостоящее обслуживание

Наряду с плюсом, минус карты мир (как бы парадоксально это ни звучало) в завышенных тарифах на обслуживание в некоторых банках. Скорее всего, ввиду отсутствия альтернативы происходит искусственное завышение цены обслуживания. Особенно это сказывается на привилегированном сегменте золотой (голд) карте или платинум.

Естественно, пенсионный пластик в обслуживании бесплатный.

Итак, пока происходит внедрение национальной системы Мир будут возникать различные сложности, но раз механизм запущен, обратного пути нет. Поступательно возникающие проблемы будут решаться. К примеру, раньше ей нельзя было расплачиваться в интернете, теперь этот этап пройден.