Uk-dom.ru

Условия предоставления военной ипотеки

Ипотека для военнослужащих по контракту: что изменилось в 2020 году

Обеспечение жильём разных категорий населения и, в частности, военнослужащих по-прежнему является одной из самых насущных проблем российского общества. До декабря 2020 года квартиры военным распределялись Департаментом жилищного обеспечения Минобороны РФ. Но 01.01. 2020 вступил в силу новый закон: на смену получению жилья в порядке очереди пришла ипотека для военнослужащих по контракту. Ее условия в 2020 году распространяются на определённые категории защитников Родины. Рассмотрим их и выясним, кто может рассчитывать на военную ипотеку.

Как действует ипотека для контрактников

Существует военная ипотека при государственной поддержке уже более 10 лет. При этом всем военнослужащие обеспечен индивидуальный подход при создании плана кредитования.

Ипотека для военных-контрактников схожа с ипотечным договором с банком, однако перевод первой суммы на счёт заёмщика осуществляется из госбюджета, а дальнейшие ежемесячные выплаты производятся Министерством обороны.

Главным условием участия в этой программе является накопительная ипотечная система (часто используется аббревиатура НИС).

После вступления в НИС на личном счёте военнослужащего начинают накапливаться денежные средства, перечисляемые государством на приобретение жилья. Переводятся они в течение всего срока службы – двадцати лет. Вместе с тем существует ограничение на период их использования: военная ипотека для военнослужащих по контракту позволяет сделать покупку жилья минимум после трёх лет службы.

Особые условия

Может возникнуть ситуация, когда имеющиеся на счёте средства не были истрачены. В таком случае военнослужащий имеет право использовать их на любые цели. Однако, как и любой программе, данной государственной системе присущи некоторые условия, которые следует учитывать, прежде чем воспользоваться накопленными финансами.

Кратко эти условия формулируются так:

  • С увеличением продолжительности срока службы сумма субсидий возрастает.
  • Семьи, имеющие трёх и более детей, получают преимущество в предоставлении военной ипотеки.
  • Воспользоваться помощью государства по приобретению жилья можно только один раз.

Для кого предназначена

Ипотека для военных по контракту распространяется на военнослужащих следующих категорий:

  • Прапорщики, офицеры, которые заключили долгосрочные контракты после 1 января 2005 года.
  • Выпускники военных вузов, которые служат по долгосрочным контрактам начиная с 2005 и в более поздние годы.
  • Военные в должности мичмана или прапорщика, отслужившие три и больше лет. Первый контракт.
  • Матросы, солдаты, сержанты, старшины, вступившие в должность в 2005 году и позднее. Повторный контракт.

Получить военный ипотечный заём могут не только те, кто проходит службу, но и военные, вынужденно оставившие армию по таким причинам:

  • увольнение по состоянию здоровья;
  • увольнение в запас по семейным обстоятельствам;
  • отставка по причине штатно-организационных изменений;
  • достижение предельного возраста.

Существует также особое условие для военных, которые заключили контракт ранее 2005 года. Они имеют право принять участие в программе ипотечного кредитования, однако без открытия накопительного счета.

О преимуществах и недостатках

Ипотека для участников НИС имеет следующие преимущества:

  • Подобрать жильё можно в любом регионе России.
  • Неизменность процентной ставки. На её величину не влияют ни сроки погашения, ни объём первоначального взноса.
  • Приобрести жильё может не только старший офицерский состав, но и молодые военные, возраст которых не превышает 25 лет.
  • Военная ипотека для контрактников допускает использование материнского капитала .
  • Гарантия государственных выплат. Лицевой счёт участника будет пополняться даже при досрочном погашении кредита.
  • Право на субсидию имеют военнослужащие, которые ранее унаследовали жилую недвижимость, получили в подарок или приобрели её.

Единственным недостатком (здесь уместнее использовать слово «риск») можно считать увольнение из рядов вооружённых сил. Если это произошло по дискредитирующим военнослужащего обстоятельствам, он обязан в десятилетний срок выплатить суммы, потраченные на погашение займа уполномоченным федеральным органом. Это же касается и военных с выслугой меньше 10 лет, которые были уволены по штатным обстоятельствам. Выплаты должны осуществляться ежемесячно, проценты начисляются лишь на остаток задолженности.

Условия для военнослужащих по контракту

Частично этот вопрос затрагивался выше. Добавим лишь основные моменты.

Во-первых, следует знать, что при выдаче подобного займа состав семьи не влияет на размер суммы. Даже если у военнослужащего пятеро, а не один ребёнок, размер банковской ссуды будет стандартным. При этом жилплощадь оформляется на военнослужащего. Иное дело, когда для погашения кредита используется материнский капитал: тогда жильё делится между членами семьи поровну.

Во-вторых, если супруги – офицеры, оба они по закону могут стать участниками НИС. Но оформить на два целевых жилищных займа одну квартиру не получится.

В-третьих, использовать военную ипотеку на строительство дома не предусмотрено её изначальными условиями. Но это можно сделать, уволившись из рядов вооруженных сил при достижении предельного возраста. Ведь потратить средства, которые остались на накопительном счёте, можно по своему усмотрению.

Объём кредитования – очень немаловажный фактор. От него зависит класс жилья, которое позволит приобрести ипотека военнослужащим по контракту. Условия программы с этой точки зрения таковы:

  • Максимальный объём ссуды не более 2,4 миллиона рублей. До 2020 года эта цифра была меньше – 2,4 миллиона.
  • Заёмщик должен иметь собственные средства, добавив которые к накопленным по программе НИС, он сможет внести первоначальный взнос в размере 20% от оценочной стоимости жилья. Это очень важный момент для тех, кто желает узнать, как получить военную ипотеку контрактнику по условиям 2020 года.
  • Величина процентной ставки не может превышать 12,5% годовых. Обычно эта цифра колеблется в пределах 8-12%.

Как оформить ипотеку

Для этого необходимо выполнить следующие мероприятия:

  • Составить рапорт на имя командира своей части о желании стать участником государственной программы ипотечного кредитования военнослужащих.

Важно знать: офицеры это не обязаны делать, так как сведения о них уже находятся в реестре.

  • После этого Главное командование ВС проверяет по имеющимся спискам всех участников и, основываясь на выявленной необходимости, формирует перечень документов, который передаётся в жилищный департамент.
  • Военному, подавшему рапорт, присваивается личный регистрационный номер. Он получает его в уведомлении.
  • Далее на основе НИС программа государственной поддержки «Росвоенипотека» открывает для военнослужащего счёт.
  • Поступления на данный счёт начнутся сразу после того, как рапорт будет зарегистрирован в части.
  • Затем военнослужащий выбирает банк для получения средств.
  • После этого военнослужащий выбирает жильё. Военная ипотека позволяет приобрести квартиру и на первичном, и на вторичном рынке.
  • Заключается с банком договор.
  • Военнослужащий приобретает жильё по программе ипотеки.
Читать еще:  Давление 90 на 50: что значит и чем опасно

Банки-участники

Узнав, как контрактнику получить военную ипотеку, можно приступать к выбору кредитного учреждения. Данные в ниже представленной таблице позволят вам ориентироваться в рассматриваемом сегменте финансового рынка.

Банк Программа Размер кредита, руб. Ставка, % Срок
Сбербанк Военная ипотека 2,33 млн 9,5 До 20 лет
Газпромбанк Военная ипотека 2,33 млн 9,5 До 20 лет
Связь-банк Военная ипотека 400 тыс.- 2,1 млн Базовая 10,9 3-20 лет
ВТБ24 Ипотека для военных 2,29 млн от 9,7 до 10 До 20 лет

Все банки, в списке программ которых есть военная ипотека, предоставляют заём только гражданам РФ в возрасте 18-45 лет, служащим в армии на контрактной основе.

Подводя итоги необходимо сказать, что сотрудничество правительства с финансовыми организациями в системе льготного кредитования военнослужащих является действенной мерой для разрешения проблем российских граждан с приобретением личного жилья.

Изменения в военной ипотеке: Видео

Служу отечеству: каковы условия предоставления военной ипотеки и что это за такой льготный заем?

Военная ипотека помогает военнослужащим приобрести жилье не только при выходе в отставку, но еще находясь на службе в рядах российской армии.

Для участия в льготном кредитовании необходимо, чтобы и участники, и недвижимость отвечали определенным условиям. В статье представленной ниже, мы поговорим о военной ипотеке, условиях ипотеки и что это за понятие?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Военная ипотека: условия предоставления

Принять участие в военной ипотеке могут далеко не все армейцы.

Есть ряд условий участия в ипотеке для военнослужащих, которые необходимо соблюдать:

  • при получении ипотеки и ее погашении заемщик должен находится на службе в армии;
  • обязательность участия в накопительной инвестиционной системе (НИС) не меньше трех лет. Согласно ФЗ №117 участниками НИС считаются офицеры, мичманы, прапорщики, также солдаты и матросы, служащие по второму контракту.
  • возраст участника кредитной операции должен быть до 45 лет на момент погашения последнего ипотечного взноса.

Подробно о том, каковы требования и условия предоставления льготного займа, читайте тут, а из этой статьи вы узнаете, кому положена военная ипотека на жилье и как стать участником программы.

Требования к недвижимости

В соответствии с ФЗ №117 к недвижимости предъявляются следующие требования:

    Жилье должно находиться в многоэтажном доме в новостройке или на вторичном рынке недвижимости. Первичное жилье может представлять собой только построенный дом или предполагать участие в долевом строительстве.

Банк и Росвоенипотека проверяют надежность застройщика. Жилье, находившееся в эксплуатации, не может быть признано аварийным или находится в ветхом строении.

Жилье должно иметь:

  • отдельную кухню, ванную комнату и туалет;
  • быть снабженным электропитанием, системой отопления и водопроводом.

Важно: Покупка жилья у близких родственников по военной ипотеке запрещена. Подробно о нюансах оформления покупки квартиры по военной ипотеке, читайте в отдельной статье.

Далее мы поговорим об условиях получения военной ипотеки, которые продиктованы государством.

Желание государства

Главным условием ипотеки военнослужащих является продолжение службы в рядах вооруженных сил и непременное участие в программе НИС. По этой программе государство из бюджета на покрытие расходов по кредиту перечисляет ежемесячно средства. Причем размер этих средств не зависит от звания и количества лет службы. Узнать больше о военной ипотеке, в чем ее отличие от гражданской и что такое НИС можно здесь.

Полностью погашение ипотечного кредита бюджетными средствами предполагается через 20 лет службы или 10 лет при особых условиях.

Подробно о том, как оформить, как получить военную ипотеку, как она рассчитывается и работает, можно узнать здесь.

Для банка государство выдвигает требование о минимальном проценте по кредиту. На данный момент он составляет 10,5%.

Условия банка

Основным условием банка для военной ипотеки является гарантированный возврат вложенных средств на покупку недвижимости.

Именно поэтому для него важно, какое жилье будет приобретаться, чтобы в случае непредвиденных обстоятельств его легко можно было реализовать.

Не менее важным требованием, выдвигаемым банком, для предоставления льготного кредита является страхование жизни. При гибели заемщика покрытие оставшейся суммы льготного кредита реализуется за счет средств страховки.

К требованиям банка для участия в ипотеке относятся:

  • участие в накопительной системе;
  • возраст заемщика должен быть меньше 43 лет;
  • оформление страхования недвижимости при покупке жилья по долевому участию;
  • минимальный срок предоставления кредита – 3 года.

Какие банки работают с военной ипотекой и каковы условия оформления ипотечных займов, можно узнать в этой статье.

Прекращение военной ипотеки

Служба в российской армии – главное условие предоставления льготного кредита. Если по личным обстоятельствам военнослужащий уволился из армии, не отслужив положенный срок, то всю сумму, предоставленную государством по накопительной системе, ему нужно будет вернуть.

При исключении его из реестра НИС ставка кредитования перестает быть льготной. Ему придется оплатить всю разницу между процентами за весь период.

Если служащий вооруженных сил отслужил более 10 лет и был уволен в запас по не зависящим от него причинам, ему предоставляется только та сумма от государства, которая положена за годы службы.

Остаток недостающей суммы военнослужащий должен будет внести из собственных средств.

В случае трагического исхода – гибели – при страховании долг по военному кредиту гасится за счет страховой компании. Правопреемниками становятся близкие родственники.

Им может быть оказана помощь от государства в виде:

  • средств по НИС, накопленных в результате службы (подробно о том, как осуществить возврат денежных средств по военной ипотеке и проверить сумму накоплений, мы рассказывали в отдельной статье);
  • ЕДВ (единовременная денежная выплата) на каждого члена семьи, рассчитанная на момент гибели.

Подробно о том, как взять ипотеку бывшим военнослужащим и что будет с займом при увольнении или в случае смерти, читайте тут.

Для предоставления военной ипотеки необходимо соблюдение определенных условий всех участвующих сторон.

Надеемся, что наша статья помогла вам больше узнать о том, что такое военная ипотека, условиях ее предоставления и других тонкостях, которые помогут в ее получении. Удачи!

Прекращение военной ипотеки после увольнения смотрите на видео:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-51-36 (Москва)
+7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)

Военная ипотека в 2020 году

Описание военной ипотеки

Военная ипотека востребована у служащих ВС РФ, и программа работает по простым и понятным правилам. На имя каждого участника — военнослужащего, проходящего срочную службу, через три года открывается именной накопительный счет. За каждый год (ранее — ежемесячно) прохождения службы на нем накапливается определенное количество баллов. Они перечисляются из федерального бюджета и содержатся в НИС — накопительно-ипотечной системе. Оттуда средства переводятся затем на счет военного, решившего обзавестись жильем в кредит. Как правило, средств, накопленных в НИС, хватает на оплату только части недвижимости. При этом сами объекты защитник Отечества может выбрать не обязательно в том регионе, где он проходит службу.

Военнослужащий может использовать средства НИС для оплаты первоначального взноса по ипотеке или всего жилищного кредита (в зависимости от стоимости жилья, которое он приобретает.

Условия предоставления военной ипотеки

Итак, кто может стать участником НИС. На сегодняшний день это все военнослужащие ВС РФ, Росгвардии, ФСО, ФСБ, а также МЧС, Службы специальных объектов при Президенте РФ (ГУСП), служащие военной прокуратуры.

Если говорить о званиях, то охват также максимально широкий:

  • офицеры, получившие звание в ходе несения службы и по результатам образования или контрактники;
  • начиная с трех лет сверхсрочной службы — прапорщики и мичманы;
  • военнослужащие, заключившие второй контракт;
  • те, кто окончили курсы мл. офицеров и получили звание, соответствующее их подготовке;
  • офицеры запаса, несущие службу.

Участие в программе планируется сделать общеобязательным. Сейчас разработан законопроект, согласно которому военнослужащие, отслужившие три года по контракту, становятся участниками НИС автоматически.

Чтобы стать членом НИС, военнослужащему нужно выполнить следующие действия:

  • прийти к своему непосредственному начальнику и написать рапорт установленного образца и зарегистрировать его в журнале учета служебных документов;
  • ознакомиться с уведомлением и поставить подпись в личной карточке. После этого рапорт установленного образца поступает командиру части. Создается карточка участника НИС с указанием в ней всех данных, кроме регистрационного номера. Она приобщается к личному делу военнослужащего. Далее будет сформирован список военных для включения их в реестр;
  • проверить корректность сведений, указанных в личной карточке. Если все данные указаны верно, сверхсрочник должен подписать карточку, после чего она будет прикреплена к его личному делу;
  • получить уведомление на руки;
  • передать уведомление по новому месту службы или в ту же военную часть, где гражданин проходит службу. Далее список для включения военнослужащих в реестр поступает в орган своего управления, идет проверка поступивших данных. Единый список военнослужащих формируется и отправляется в общий реестр участников НИС;
  • после проверки регистрирующим органом и оформления соответствующего письменного уведомления о включении в реестр военнослужащий получает 20-значный номер (его впоследствии можно использовать при подаче запроса — чтобы узнать, готово ли свидетельство участника НИС.

Сведения о каждом участнике хранятся в ФГКУ «Росвоенипотека», а уведомление о включении в реестр — в органе военного управления по месту несения службы.

Далее, не позднее 10 рабочих дней с момента получения данных об участниках НИС в индивидуальном порядке открывается накопительный счет каждого из них для последующего перечисления на него средств.

Изменение в предоставлении военной ипотеки в 2020 году

Проект ФЗ, который вы сориентировал граждан относительно того, какой будет величина взноса по военной ипотеке на будущий год, объем средств, которые государство выделяет по программе ВИ.

Так, на 1 января 2019 года дефицит составлял 93,3 млрд руб. Эта цифра складывалась из того, что в прошлом, 2018, году в бюджете хватало только половины необходимых средств от нужной суммы (в цифрах — только 91,1 рублей от требовавшихся тогда 185 млрд). Очевидным стал факт недофинансирования по программе. Дефицит сохранился и в 2019 году. И в 2020 году есть слабая надежда на то, что ситуация изменится в лучшую сторону. Кроме того, характер отчислений средств в НИС теперь носит закрытый характер, в свиязи с чем какие-либо точные прогнозы сделать не представляется возможным.

Впрочем, проблема недофинансирования наблюдалась еще в 2009 году, когда система НИС стала финансироваться только из государственной казны. Из бюджета параллельно с этим идут дотации и для тех категорий ипотечников, кто не относится к военнослужащим, но имеет право на субсидии. Тем не менее, даже при невозможности профинансировать сектор в полном объеме рост дотаций все равно есть. Особенно за счет накопительной части. Всего в НИС поступило за 2019 год чуть более 280 тыс. руб. В следующем же планируется повысить эту сумму до 288 410 руб. В целом это рассчитано на покрытие прогнозируемой инфляции федерального бюджета за тот же период.

При обсуждении госбюджета на 2020 и плановый период с 2021 до 2022 годов предусматривает установление размера накопительного взноса на одного участника НИС в сумме 288 410 рублей. А в 2019 году накопительный взнос составил 280 009,7.

Таким образом, предложенное увеличение составляет составит 8400 рублей или 3%.

Для тех, у кого оформлена ипотека ежемесячный платеж составит 24 034 рубля. Размер взноса, заложенный в проекте, не менялся в ходе утверждения бюджета. В связи с этим, вероятно, что и в этот раз сумма 280 009,7 останется без изменений.

Индексация военной ипотеки в 2020 году

Рассмотрим вопрос индексации накоплений по военной ипотеке в 2020 году.

Следует напомнить, что в 2019-м накопительная часть была представлена в размере 280 009,7 рублей. В связи с официальным уровнем инфляции ее рост планировался на 4,3 процента. Затем индексация составила 3% — с учетом уже новых показателей по инфляции.

Несмотря на то, что динамика роста снизилась, индексация все же продолжается, и за 15 лет действия проекта видно скачкообразный рост, пик которого приходится на 2007 год.

Такие колебания с дотациями могут привести к неприятным последствиям. К примеру, если военный выходит на пенсию без уважительной причины, действие государственной дотации прекращается и ему приходится выплачивать жилищный кредит на общих с остальными гражданами основаниях. К сожалению, в этом случае закон трактуется не в пользу заемщика. В связи с чем возникают ситуации, что даже те военнослужащие, которые уже имеют право выйти на пенсию по выслуге лет, взяв ипотеку, не могут этого сделать, потому что в противном случае должны будут платить больше. Алгоритм расчета с начислением так называемых сложных процентов, разработанный АИЖК (теперь это ДОМ.РФ), зачастую приводит к непростой ситуации.

Приведем один пример. Военный, который взял, к примеру, ипотеку в 2009 году, выплатил порядка 2 млн рублей за счет госсубсидий. И расчет был на то, что и дальше поступления будут одинаковыми. Их колебание привело к тому, что заемщик должен выплачивать разницу из своего семейного бюджета. При этом если он не в состоянии платить сам, банк совсем не обязан идти на реструктуризацию долга. Но даже если будет продлен период погашения долга, может возникнуть ситуация, что взявший жилищный кредит с 2009 года военнослужащий, вышедший на пенсию, должен будет платить кредит на тех же основаниях на несколько лет дольше.

Как узнать сумму накоплений

Вопрос о том, на какую сумму претендует военнослужащий, остается наиболее животрепещущим. Величина накопительного взноса в 2020 году 288 410 рублей. Цифра в отчете по военной ипотеке заложена сразу за 3 года — до 2021 и 2022.

Увидеть свою именную сумму вы можете с помощью онлайн-калькулятора на сайте «Молодострой». Программа покажет вам размер накоплений на текущий месяц. С помощью интерактивных ползунков (их всего два) задайте следующие параметры:

  • год вступления в программу;
  • месяц вступления в программу.

В правом нижнем углу калькулятора военной ипотеки автоматически появится цифра, соответствующая размеру ваших накоплений в рублях на сегодняшний день. Ими вы можете оплатить часть ипотеки или весь жилищный кредит.

Кроме того, размер именных накоплений ежегодно сообщают в части, где проходит службу военный. Аналогичным образом получают сведения те, кто уже приобрел жилье по военной ипотеке.

Досрочное погашение

Рассмотрим вопрос, как быть тем, кто планирует погасить жилищный кредит досрочно. В этом случае военнослужащий имеет право доплатить остаток долга, к примеру, из собственных накоплений или с помощью материнского капитала. О своем намерении заемщик должен заранее оповестить следующие стороны следки:

  • ФГКУ «Росвоенипотека»,
  • банк, в котором он взял ипотеку (на сегодняшний день по закону все кредитно-финансовые организации обязаны идти навстречу клиентам, которые планируют расторгнуть договор досрочно.

Как быть тем, кто так и не взял ипотеку

Далеко не каждый военнослужащий обзаводится собственным жильем именно по программе военной ипотеки. Кто-то может получить жилье в наследство, кто-то приобрести недвижимость из собственных средств. Рассмотрим вопрос, что делать тем, кто так и не реализовал свое право на жилищный кредит с господдержкой.

Узнать сумму своих накоплений на момент ухода со службы вы также можете с помощью онлайн-калькулятора.

Заключение

Один из факторов привлечения в профессиональную армию новых кадров — наличие социальных гарантий тем, кто отслужил положенный срок, и наглядная демонстрация использования тех льгот, которые были обещаны и реализованы (то же касается и других органов исполнительсной власти, а также всей бюджетной сферы). Снижение уровня этих гарантий негативно отразилось бы на уровне доверия к органам власти как со стороны общества, так и во внутрикорпоративной среде. В связи с этим можно быть уверенным в том, что взятые на себя государством обязательства, в частности по предоставлению льготного жилья, будут выполнены.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector